пресс-релиз
AVO Bank совместно с Databorn внедрил систему принятия решений по кредитам на базе Alphyn ASM
Новая система пришла на смену предыдущему решению, обеспечив более широкий спектр возможностей и инструментов для работы с клиентами в рамках кредитования физических лиц.
До проекта перед командой заказчика AVO Bank, интегратора Databorn и вендора Alphyn стояла задача внедрить в контур банка систему принятия кредитных решений, способную работать в real-time режиме. В качестве целевого продукта для создания новой ИТ-архитектуры был выбран Alphyn ASM (Analytical Stream Manager).
AVO Bank вышел на рынок кредитования физических лиц недавно. Прежняя система, рассчитывающая условия по кредитным картам, была написана командой банка самостоятельно в сжатые сроки. В реальной эксплуатации ее оказалось сложно обновлять и поддерживать. Кроме того, кредитная политика банка благодаря активной работе менеджеров часто обновляется. Проверки, через которые проходят заявки на кредит, регулярно меняются: создаются новые, выключаются старые. Бизнес может внезапно потребовать произвольно поменять местами группы проверок и расчетов.
Для того, чтобы справиться с возникшими сложностями, было решено разработать новую систему на базе качественного вендорского продукта. После анализа рынка выбор AVO Bank пал на онлайн-движок для принятия решений Alphyn ASM. Внедряя новую систему, команда интегратора Databorn с самого начала настроила ее с расчетом на частые изменения бизнес-процессов в будущем. Существующие проверки и расчеты были перенесены из старой системы в новую, а после — проведен ряд обновлений, которые было невозможно осуществить ранее.
Решение Alphyn ASM (Analytical Stream Manager) отвечает за управление кредитными и другими рисками, включая расчет сложных агрегированных показателей, работу с информацией из хранилищ данных и внешних сервисов. В функционал продукта входит взаимодействие с аналитическими моделями в real-time режиме.
Новая ИТ-архитектура построена на современных и надежных технологиях. Backend-часть написана на Python и Java. Spring Boot как каркас для приложений на Java ускоряет разработку и делает ее стандартизированной. Обрабатывать данные в реальном времени помогает Apache Flink. Новая система оснащена интуитивно понятным и динамичным интерфейсом, который создан на основе React. С помощью высокопроизводительного веб-сервера Nginx интерфейс становится доступен пользователям, при этом нагрузка эффективно распределяется между частями системы. В качестве базы данных в проекте выступает PostgreSQL.
В рамках проекта была разработана схема для работы с кредитными картами в контуре банка. Заявки на кредит собираются с помощью мобильного приложения и сайта, после чего автоматически обрабатываются. Используя необходимые данные из внешних сервисов (базы данных банка, кредитного бюро, черных списков и т. д.), система выполняет необходимые проверки, следуя заданным бизнес-правилам, и принимает окончательное решение. Если клиент соответствует всем требованиям, предложение (включая ставку, сумму и срок кредита) рассчитывается индивидуально, а после — отправляется в CRM и клиенту.
Новая система в контуре AVO Bank, благодаря дружелюбному графическому интерфейсу, позволяет вносить изменения в бизнес-процесс даже тем пользователям, которые не знакомы с программированием. При этом продвинутые разработчики могут воспользоваться языками Python, Java или Groovy и реализовать любую бизнес-логику, включая сложнейшие сценарии, необходимые банку.
«Внедрение системы Alphyn ASM в «АО AVO Bank» — это пример успешного партнерства, где мы не просто поставили программное обеспечение, а создали технологический фундамент для динамичного развития бизнеса заказчика. Командой Databorn и специалистами банка была выстроена архитектура, которая позволит бизнесу быстро адаптироваться к требованиям рынка, реагировать на изменения и управлять кредитной политикой без зависимости от ИТ-разработки. Для компании Databorn это не просто успешное внедрение нового продукта, а шаг к формированию стандарта гибкости и управляемости решений для банков Центральной Азии. Мы видим, что подобные системы становятся ключевым элементом цифровой трансформации кредитных процессов», — говорит Павел Городецкий, Head of Business Development — Risk & Compliance, Databorn.
До проекта перед командой заказчика AVO Bank, интегратора Databorn и вендора Alphyn стояла задача внедрить в контур банка систему принятия кредитных решений, способную работать в real-time режиме. В качестве целевого продукта для создания новой ИТ-архитектуры был выбран Alphyn ASM (Analytical Stream Manager).
AVO Bank вышел на рынок кредитования физических лиц недавно. Прежняя система, рассчитывающая условия по кредитным картам, была написана командой банка самостоятельно в сжатые сроки. В реальной эксплуатации ее оказалось сложно обновлять и поддерживать. Кроме того, кредитная политика банка благодаря активной работе менеджеров часто обновляется. Проверки, через которые проходят заявки на кредит, регулярно меняются: создаются новые, выключаются старые. Бизнес может внезапно потребовать произвольно поменять местами группы проверок и расчетов.
Для того, чтобы справиться с возникшими сложностями, было решено разработать новую систему на базе качественного вендорского продукта. После анализа рынка выбор AVO Bank пал на онлайн-движок для принятия решений Alphyn ASM. Внедряя новую систему, команда интегратора Databorn с самого начала настроила ее с расчетом на частые изменения бизнес-процессов в будущем. Существующие проверки и расчеты были перенесены из старой системы в новую, а после — проведен ряд обновлений, которые было невозможно осуществить ранее.
Решение Alphyn ASM (Analytical Stream Manager) отвечает за управление кредитными и другими рисками, включая расчет сложных агрегированных показателей, работу с информацией из хранилищ данных и внешних сервисов. В функционал продукта входит взаимодействие с аналитическими моделями в real-time режиме.
Новая ИТ-архитектура построена на современных и надежных технологиях. Backend-часть написана на Python и Java. Spring Boot как каркас для приложений на Java ускоряет разработку и делает ее стандартизированной. Обрабатывать данные в реальном времени помогает Apache Flink. Новая система оснащена интуитивно понятным и динамичным интерфейсом, который создан на основе React. С помощью высокопроизводительного веб-сервера Nginx интерфейс становится доступен пользователям, при этом нагрузка эффективно распределяется между частями системы. В качестве базы данных в проекте выступает PostgreSQL.
В рамках проекта была разработана схема для работы с кредитными картами в контуре банка. Заявки на кредит собираются с помощью мобильного приложения и сайта, после чего автоматически обрабатываются. Используя необходимые данные из внешних сервисов (базы данных банка, кредитного бюро, черных списков и т. д.), система выполняет необходимые проверки, следуя заданным бизнес-правилам, и принимает окончательное решение. Если клиент соответствует всем требованиям, предложение (включая ставку, сумму и срок кредита) рассчитывается индивидуально, а после — отправляется в CRM и клиенту.
Новая система в контуре AVO Bank, благодаря дружелюбному графическому интерфейсу, позволяет вносить изменения в бизнес-процесс даже тем пользователям, которые не знакомы с программированием. При этом продвинутые разработчики могут воспользоваться языками Python, Java или Groovy и реализовать любую бизнес-логику, включая сложнейшие сценарии, необходимые банку.
«Внедрение системы Alphyn ASM в «АО AVO Bank» — это пример успешного партнерства, где мы не просто поставили программное обеспечение, а создали технологический фундамент для динамичного развития бизнеса заказчика. Командой Databorn и специалистами банка была выстроена архитектура, которая позволит бизнесу быстро адаптироваться к требованиям рынка, реагировать на изменения и управлять кредитной политикой без зависимости от ИТ-разработки. Для компании Databorn это не просто успешное внедрение нового продукта, а шаг к формированию стандарта гибкости и управляемости решений для банков Центральной Азии. Мы видим, что подобные системы становятся ключевым элементом цифровой трансформации кредитных процессов», — говорит Павел Городецкий, Head of Business Development — Risk & Compliance, Databorn.
«Внедрение системы Alphyn ASM стало для нас не просто технологическим обновлением, а переходом на новый уровень зрелости в управлении кредитными процессами. Мы видим в этом решении основу для дальнейшей цифровой трансформации банка и повышения качества сервиса для наших клиентов», — говорит Рустем Арифов, Head of Underwriting, AVO Bank.